소상공인 정책자금이란 금리·조건·신청 방법 한눈에 정리

소상공인 정책자금이란? 금리·조건·신청 방법 한눈에 정리

소상공인 정책자금이란? 금리·조건·신청 방법 한눈에 정리

소상공인 정책자금은 시중은행 대출보다 금리가 낮고(연 2~3%대), 상환 조건이 유리한 정부 지원 저리 대출입니다.
가게를 작게 운영 중이라면 가장 먼저 검토해볼 만한 자금으로, 특히 **‘일반 경영안정자금’**이 대표적입니다.

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1. 소상공인 정책자금 신청 자격

기본적으로 아래 요건을 충족하면 대부분 신청 대상에 해당합니다.

소상공인 기준

• 도·소매업, 음식점, 서비스업: 상시근로자 5인 미만
• 제조·건설·운수·광업: 상시근로자 10인 미만

공통 조건

• 사업자등록 후 3개월 이상
• 국세·지방세 체납 없음
• 금융채무불이행자(신용불량자) 아님

제외 업종

• 유흥주점, 도박·사행성 업종
• 부동산 임대업
• 금융·보험업 등

👉 혼자 운영하는 음식점, 카페, 소매점이라면 대부분 기본 자격에는 해당한다고 보셔도 됩니다.

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2. 대표 정책자금 종류와 금리·한도

가장 많이 이용되는 자금만 정리하면 다음과 같습니다.

구분주요 대상한도(최대)금리 수준

일반 경영안정자금	업력 무관 대부분 소상공인	7천만~1억 원	연 3% 내외
긴급경영안정자금	매출 급감, 재해·감염병 피해	1억 원 내외	일반 자금보다 낮음
청년 고용연계 자금	만 39세 이하 청년 소상공인	1~2억 원	우대금리
신용취약 소상공인 자금	신용점수 낮은 소상공인	3천만~5천만 원	연 2%대 중반

※ 실제 한도와 금리는 신청 시점, 업종, 신용도에 따라 달라지므로
소상공인시장진흥공단 정책자금 시스템에서 최신 정보를 꼭 확인하셔야 합니다.

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3. 소상공인 정책자금 신청 절차

신청은 아래 순서로 진행됩니다.

① 정책자금 사이트 접속

• 소상공인시장진흥공단 정책자금 시스템
• ‘정책자금 한눈에 보기’ 메뉴에서 본인에게 맞는 자금 확인

② 지원대상 확인서 발급

• 사업자등록번호 입력 후 온라인 발급
• 이 서류가 있어야 대출 신청 가능

③ 온라인 대출 신청

• 자금 선택 → 사업 정보 입력
• 매출자료(카드매출, 부가세 신고서 등) 업로드

④ 상담·심사 후 대출 실행

• 서류 통과 시 공단 상담 또는 현장 평가
• 대리대출: 시중은행(국민·기업·농협 등)에서 저리 실행
• 직접대출: 공단이 직접 자금 집행

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4. 시중은행 대출과 비교하면?

장점

• 금리: 일반 신용대출(연 6~9% 이상)보다 확실히 낮음
• 만기: 보통 5년(2년 거치 + 3년 분할상환) 구조
• 보증 조건이 상대적으로 완화됨

단점

• 서류 준비가 많음
• 심사 기간이 길 수 있음(보통 수주~1~2개월)
• 매출·세무 신고가 어느 정도 갖춰져 있어야 유리

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5. 지금 바로 할 수 있는 첫 단계

신청 전 아래 정보를 먼저 정리해 두시면 상담이 빠릅니다.

• 업종
• 직원 수
• 연 매출 규모(대략)
• 개업일(업력)

그다음
소상공인시장진흥공단 고객센터 ☎ 1357 또는
가까운 소상공인지원센터에 전화해

“가게 운영자금이 필요해서
일반 경영안정자금 신청 가능 여부를 상담받고 싶습니다.”

라고 문의하시면, 본인 상황에 맞는 자금부터 안내받을 수 있습니다.

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정리하면

소상공인 정책자금은
✔ 금리 낮고
✔ 상환 부담이 적으며
✔ 요건만 맞으면 시중대출보다 훨씬 유리한 자금입니다.

운영자금이 필요하다면, 은행 신용대출을 알아보기 전에 정책자금부터 확인하시는 것이 가장 안전한 선택입니다.