개인회생 가능할까? 월소득 180만 원·채무 3천만 원 기준 현실적 판단

개인회생 가능할까? 월소득 180만 원·채무 3천만 원 기준 현실적 판단

개인회생을 고민하는 많은 사람들이 가장 궁금해하는 것은 “내 상황에서도 개인회생이 가능할까”입니다. 결론부터 말하면 월 소득 180만 원, 총 채무 약 3천만 원 수준이라면 개인회생 가능성은 충분한 편에 속합니다. 다만 무조건 유리하다고 단정하기보다는, 실제로 도움이 되는 선택인지 꼼꼼히 따져볼 필요가 있습니다.

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■ 개인회생 기본 요건 충족 여부

개인회생은 다음 조건을 충족하면 신청 자격이 있습니다.

• 채무 한도:
  무담보 채무 1억5천만 원 이하, 담보채무 10억 원 이하
  → 채무 3천만 원은 요건 충족
• 지속적 소득:
  최저생계비 이상 소득이 반복적으로 발생해야 함
  → 세후 월 180만 원이면 충분히 인정 가능
• 변제 능력:
  1인 가구 기준 최저생계비는 약 120만 원 내외
  → 180만 – 120만 = 약 60만 원 변제 가능

이를 기준으로 보면,
월 60만 원 × 36개월(3년) = 약 2,160만 원 변제
즉, 원금과 이자의 일부가 탕감될 여지가 있습니다.

이런 구조는 개인회생에서 가장 흔한 전형적인 사례에 해당합니다.

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■ 개인회생이 실제로 도움이 될까?

채무 규모가 아주 크지 않기 때문에, 개인회생의 탕감 폭이 매우 크지는 않을 수 있습니다. 법원은 “3년 동안 어느 정도는 갚을 수 있다”고 판단할 가능성이 높기 때문입니다.

그럼에도 개인회생의 장점은 분명합니다.

• 이자 전액 중단 또는 동결
• 채권자 독촉·압류·추심 즉시 중단
• 급여·통장 압류 방지
• 3년 이후 잔여 채무 면책 가능

즉, 금전적 이득보다도 ‘생활 안정과 심리적 숨통’을 트는 효과가 큽니다. 연체가 본격화되기 전이라면 오히려 더 유리하게 진행되는 경우도 많습니다.

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■ 개인회생 변호사 비용과 실패 리스크

개인회생을 진행할 경우 변호사·법무사 수임료는 보통

• 150만~250만 원 선(부가세 별도)
• 분납 가능 사례 다수

다만 주의할 점은, 기각 시 수임료가 환불되지 않는 경우가 대부분이라는 점입니다. 그래서 처음부터 사설 로펌을 찾기보다, 반드시 공적 무료 상담을 먼저 거치는 것이 안전합니다.

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■ 권장되는 현실적인 진행 순서

1. 신용회복위원회(1600-5500) 상담
   • 이자 감면·상환 기간 연장으로 버틸 수 있는지 검토
2. 법률구조공단(국번 없이 132) 또는 지자체 무료 법률상담
   • 개인회생 인가 가능성
   • 예상 월 변제금, 총 변제액 확인
3. 그 결과를 바탕으로
   • 개인회생이 더 유리하다고 판단되면
   • 수임료·분납 조건이 명확한 회생 전문 변호사 비교 후 선임

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■ 정리

현재 조건(채무 약 3천만 원, 월 소득 180만 원)이라면 개인회생은 충분히 검토할 가치가 있는 선택지입니다. 다만 탕감 효과와 3년간의 변제 의무, 변호사 비용까지 모두 고려해 신용회복 제도와 비교 판단하는 것이 중요합니다.

가장 안전한 방법은
👉 무료 공적 상담 → 예상 결과 확인 → 그 다음 전문가 선임
이 순서를 지키는 것입니다.